Prêt hypothécaire et assurance de prêt : Ce que vous devez savoir avant d’acheter une propriété
L’achat d’une maison est l’un des moments les plus marquants d’une vie. C’est aussi, souvent, l’un des investissements financiers les plus importants. Dans ce contexte, bien comprendre les mécanismes du prêt hypothécaire et les rôles de l’assurance de prêt hypothécaire est essentiel pour faire des choix éclairés et sécuriser votre avenir.
En tant que conseiller financier, nous rencontrons régulièrement des familles, des jeunes acheteurs et des entrepreneurs qui s’apprêtent à franchir cette étape importante. Voici ce qu’il faut savoir pour mieux comprendre vos options hypothécaires et assurer votre tranquillité d’esprit.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?
Un prêt hypothécaire est un financement que vous contractez auprès d’une institution financière ou d’un courtier hypothécaire pour acheter une propriété. En échange de ce prêt, le prêteur obtient une garantie sur votre maison — on parle ici d’une « hypothèque ».
Les composantes d’un prêt hypothécaire :
• Capital : le montant emprunté.
• Intérêts : le coût d’emprunt.
• Amortissement : la durée de remboursement (souvent 25 ans).
• Terme : la durée du contrat (souvent 1 à 5 ans) avant renouvellement.
• Type de taux : taux fixe ou variable.
Avantages d’un bon prêt hypothécaire
• 
Taux d’intérêt avantageux adaptés à votre profil.
• 
Flexibilité dans les paiements (ex : remboursements anticipés, congés de paiement).
• 
Possibilité d’investir en parallèle, en conservant des liquidités pour d’autres projets.
• 
Accompagnement personnalisé avec des options sur mesure (notamment pour les travailleurs autonomes ou investisseurs).
Pourquoi passer par un courtier hypothécaire?
Un courtier hypothécaire n’est pas lié à une seule banque. Il compare les offres de plusieurs institutions pour vous obtenir :
• Le meilleur taux disponible selon votre profil.
• Des conditions de remboursement plus flexibles.
• Un accompagnement humain et stratégique.
En tant que cabinet, nous défendons vos intérêts auprès des prêteurs et vous aidons à bâtir une stratégie de financement alignée avec votre réalité financière et vos projets futurs.
L’assurance prêt hypothécaire : qu’est-ce que c’est?
Il existe deux types principaux d’assurance liés au prêt hypothécaire. Ne les confondez pas!
1. L’assurance hypothécaire exigée par la SCHL (ou Sagen/Canada Guaranty)
Cette assurance est obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle protège le prêteur, pas vous. En cas de défaut de paiement, c’est l’assureur qui couvre la banque. Le coût de cette prime est ajouté à votre prêt.
2. L’assurance de prêt hypothécaire personnelle (vie, invalidité, maladie grave)
Cette assurance, que nous offrons chez GPS Équipe conseil inc., vous protège VOUS et votre famille. Si vous devenez invalide, gravement malade ou décédez, votre assurance rembourse en partie ou en totalité votre hypothèque, selon le contrat.
Cette protection est essentielle pour éviter que vos proches héritent d’une dette ou que vous deviez vendre en cas d’imprévu.
Avantages de souscrire une assurance de prêt chez un courtier indépendant
Contrairement à l’assurance offerte par les banques, l’assurance indépendante vous appartient :
• Elle n’est pas liée à votre hypothèque, vous pouvez donc couvrir vos différents besoins sur une même assurance et économiser.
• Vous pourrez changer de prêteur et garder votre assurance.
• Vous choisissez le bénéficiaire (pas la banque!).
• Vous êtes mieux protégé (questions médicales à l’entrée, pas à la réclamation).
Ce qu’il faut considérer avant de vous engager
Avant de signer une hypothèque ou de choisir une assurance :
• Évaluez votre capacité réelle à long terme, pas juste votre paiement mensuel.
• Prévoyez une marge de manœuvre pour les hausses de taux ou imprévus.
• Comparez les types de taux (fixe vs variable) selon votre tolérance au risque.
• Analysez vos besoins d’assurance : vie, invalidité, protection de revenu.
Un bon conseiller prendra le temps d’analyser votre profil et de vous expliquer chaque option dans un langage clair, sans jargon bancaire.
L’hypothèque, un levier financier puissant — à condition d’être bien conseillé
Obtenir une hypothèque, ce n’est pas simplement signer un contrat de financement. C’est construire un projet de vie. Et s’assurer adéquatement, c’est protéger ce projet contre les aléas.
Chez GPS Équipe conseil inc., nous accompagnons chaque client avec rigueur, transparence et humanité. Que vous soyez en train de magasiner votre première maison, de renouveler votre hypothèque ou de revoir vos protections, nous sommes là pour vous aider à bâtir un avenir financier solide et sécuritaire.
Vous avez des questions sur le prêt ou l’assurance hypothécaire? Contactez-nous dès aujourd’hui pour une consultation personnalisée. Notre mission : vous offrir clarté, confiance et résultats.
