Pourquoi devriez-vous avoir un fonds d’urgence?

Un fonds d’urgence sert de coussin financier lorsque vous faites face à une situation hors de votre contrôle pouvant avoir des conséquences néfastes sur votre santé financière. Il peut servir, par exemple, en cas:

• Invalidité
• Maladie grave
• Perte d’emploi
• Bris automobile
• Rénovations majeures devant être portées à votre résidence

Il est recommandé de prévoir au moins l’équivalent de trois mois de salaire afin de répondre aux urgences. Bien entendu, le montant nécessaire réel varie selon le type d’urgence et la gravité de celle-ci. De plus, les mesures que vous avez prises pour vous protéger face à des urgences potentielles viendront réduire le montant nécessaire à votre fonds d’urgence. Ainsi, tandis que certaines urgences requièrent un fonds d’urgence équivalent à 3 mois de salaire, d’autres requièrent l’équivalent de 6 mois, voire plus.

Bien entendu, lorsque vient le temps d’établir un fonds d’urgence, il est primordial de bien comprendre votre sécurité financière actuelle. Si vous perdiez votre emploi demain matin, combien de temps estimez-vous avoir de besoin afin de vous trouver un autre emploi? Êtes-vous flexible en matière de poste ou vous occupez un poste spécifique? Les postes que vous convoitez dans votre domaine sont-ils rares? Auriez-vous assez des prestations de l’assurance-emploi pour maintenir votre rythme de vie et respecter vos obligations financières ou devriez-vous vendre certains actifs?

Si vous deveniez invalide, êtes-vous protégé par une assurance invalidité privée ou collective? Auriez-vous assez d’argent de côté pour subvenir à vos besoins pendant le délai de carence (le délai prévu par votre contrat entre le début de votre invalidité et le début du versement des prestations). Si votre invalidité est causée par une maladie grave, êtes-vous couvert par une assurance? Si un décès survenait au sein de votre famille, avez-vous souscrit une assurance pour pallier à la perte de revenus?

Non, ça n’arrive pas qu’aux autres. Il est certain qu’épargner au moins trois mois de salaire semble très intimidant. Bien entendu, il faut se fixer un objectif réaliste selon votre revenu et vos propres obligations financières (enfants à charge, remboursement aux créanciers, etc.). Si cela vous prend 2 ans à épargner l’équivalent de trois mois de salaire, cela vous prendra 2 ans. Si cela vous prend 5 ans, et bien, cela vous prendra 5 ans. L’important, c’est d’avoir de l’argent sur lequel vous pouvez compter.

Puisqu’un fonds d’urgence sert à vous aider lorsque vous faites face à des urgences financières imprévisibles, il est primordial que votre épargne soit accessible dès que vous en avez de besoin. Investissez donc votre épargne dans des véhicules de placement liquides. De plus, favorisez les véhicules de placement offrant une stabilité du capital investi.

Ainsi, vous pourriez ouvrir un compte épargne à rendement élevé. Un CELI pourrait être un choix intéressant, puisque votre épargne fructifie à l’abri de l’impôt et les retraits ne sont pas imposables. Bien entendu, il est possible de diviser votre fonds d’urgence en deux en investissant, par exemple, une portion dans votre CELI et une portion dans votre compte épargne.

Afin d’accumuler votre épargne, vous pouvez établir un programme de prélèvement automatique. Ainsi, vous pouvez budgeter le montant à épargner mensuellement selon vos revenus et vos dépenses. Vous pouvez réduire ou augmenter vos prélèvements si votre situation faisait l’objet de changement.